07 ноября 2012, 06:53 / Финансы

Объем ипотечных кредитов достиг невиданных в России высот

К октябрю банки выдали почти 0,5 млн ипотечных кредитов на 700 млрд руб. – почти столько же, сколько за весь прошлый год. По итогам года объем может превысить 1 трлн, но побить этот рекорд будет непросто: при нынешних ценах на квартиры, ставках и доходах спрос на ипотеку вряд ли вырастет Наталия Биянова Объем ипотечных кредитов достиг в Росии невидомых высот / А. Махонин / Ведомости

По данным ЦБ, российские банки за девять месяцев выдали ипотеки на 698,6 млрд руб. – в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Объем ипотечной задолженности на балансах банков к 1 октября достиг 1,8 трлн руб. Растет и количество выданных кредитов – 475823 с начала года. Это превышает прошлогодний результат на 40%.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам выросла с 11,8% годовых в январе до 12,3% в сентябре.

Сбудутся самые оптимистичные ожидания Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно прогнозировало, что в 2012 г. будет выдано 0,8–1 трлн руб. ипотечных кредитов, и начальник управления анализа АИЖК Анна Любимцева полагает, что «прогноз реализуется по верхней границе – 1 трлн руб., максимум – 1,1 трлн». Прогноз по ставке АИЖК не меняет: к концу года она вырастет до 12,5%.

Каждый пятый объект, зарегистрированный в сделках с жильем в первом полугодии, по данным Росреестра, приобретался с использованием ипотечного кредитования. Этот показатель впервые превысил 20%. Особенно быстро, по оценкам АИЖК, растет доля ипотеки в продажах новостроек. Группа ПИК в III квартале продала с помощью ипотечных сделок 29% квартир.

Несмотря на столь впечатляющие цифры, выдача ипотеки замедляется. Осенью спрос на ипотеку всегда растет, но на этот раз статистика ЦБ показывает иное: в сентябре выдано 87 млрд руб. кредитов против 95 млрд в августе.

Любимцева признает «замедление объемов выдачи» и указывает, что на это повлиял рост ставок и цен на жилье до уровня, при котором платежеспособный спрос насыщается.

Директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова связывает замедление выдачи в сентябре с очень активным летом, когда ожидания осеннего повышения ставок подстегнули спрос населения на кредиты. Эти страхи оказались преувеличенными, подчеркивает она: в Сбербанке с начала года ставки по ипотеке выросли на 1 процентный пункт.

А вот «ВТБ24» не замечает замедления. Выдача продолжает расти «от месяца к месяцу», уверяет вице-президент банка Георгий Тер-Аристокесянц. «Мы не ощущаем снижения спроса – ставки на рынке выросли, но не настолько чувствительно [чтобы люди отказывались от кредитов]», – говорит он.

В октябре ставки по ипотеке продолжили расти, свидетельствует мониторинг АИЖК. Вслед за Сбербанком, поднявшим ставки второй раз за год, в октябре ставки повысили еще 12 игроков, включая таких крупных, как «Юникредит банк», Связь-банк и «Возрождение», отмечает Любимцева.

В следующем году объем выдачи вырастет максимум на 20%, прогнозирует Любимцева. «Мы ожидаем определенную стагнацию, и это хорошо – более высокие темпы выдачи будут означать уход в сабпрайм-сегмент (выдачу более рискованных ссуд. – «Ведомости») и, соответственно, надувание пузыря на ипотечном рынке», – говорит она.

Регулятор даже будет стараться ограничить чрезмерный рост. АИЖК совместно с ЦБ работают над требованиями по резервированию ипотечных кредитов, чтобы стимулировать банки поддерживать качество портфелей, отмечает Любимцева.