Он готовится отдать долг материнскому банку

Кипрский кризис заставил российскую "дочку" Bank of Cyprus — Юниаструм-банк — вступить в ценовую борьбу за средства физических лиц. Банк повысил максимальную доходность вкладов до 12,5%, что стало самым высоким уровнем ставок для банков из первой сотни. Сделать столь щедрый жест банк вынужден, чтобы накопить запас ликвидности для погашения кредита перед материнским Bank of Cyprus, поскольку из-за ситуации на Кипре рассчитывать на пролонгацию ему не приходится, считают эксперты.

Предыдущая фотография

Фото: Коммерсантъ / Юрий Мартьянов / купить фото

Следующая фотография 1 / 4

Фото: Коммерсантъ / Юрий Мартьянов / купить фото

Фото: Reuters / Yorgos Karahalis

Фото: Коммерсантъ / Николай Цыганов

Фото: Коммерсантъ / Юрий Мартьянов / купить фото

В пятницу Юниаструм-банк объявил о повышении ставок по депозитам физических лиц. Теперь максимальная ставка по его вкладам составляет 12,5%. Такая высокая доходность нетипична для банков уровня Юниаструм-банка (входит в топ-100). Подобные ставки сейчас предлагают лишь несопоставимые с ним по размеру Первый чешско-российский банк (159-е место по активам), "Югра" (272-е место) и "Стратегия" (447-е место).

В результате максимальная доходность вкладов Юниаструм-банка оказалась выше рекомендаций ЦБ. Регулятор не рекомендует банкам привлекать вклады по ставкам выше среднего арифметического максимальных ставок топ-10 банков по объему вкладов более чем на 2 процентных пункта. По итогам третьей декады марта этот индикатор составил 9,94%, то есть максимально допустимая ставка по вкладам — 12%. Ранее в ЦБ предупреждали, что на фоне ухудшения положения Bank of Cyprus "внимательно следят за ситуацией" вокруг Юниаструм-банка (см. "Ъ" от 26 марта). Впрочем, в банке себя нарушителями не считают. "Эффективная ставка по вкладам в нашем банке соответствует рекомендациям ЦБ",— сообщили в пресс-службе.

Предлагать вкладчикам ставки существенно выше рыночных Юниаструм-банк вынужден из-за проблем материнского банка на фоне кризиса на Кипре, уверены эксперты. Сейчас сохранение стабильного уровня ликвидности для него особенно важно, так как в этом году ему предстоит погашение субординированного кредита от Bank of Cyprus.

Юниаструм-банк на 80% принадлежит Bank of Cyprus. По 10% у его основателей — Гагика Закаряна и Георгия Пискова. На конец 2012 года банк занимал 63-е место по активам (84,8 млрд руб.) и 82-е — по капиталу (7,3 млрд руб.) в рейтинге "Интерфакса".

В текущем году Юниаструм-банку предстоит плановое погашение кредитов перед материнской структурой. "Кредиты со сроком погашения до одного года составляют в совокупности 8,5 млрд руб. плюс погашение субординированного кредита от Bank of Cyprus размером €12,5 млн наступает в текущем году,— отмечает аналитик Moody`s Елена Редько.— Если кредиты не будут пролонгированы, они могут съесть всю ликвидность банка: на 1 марта все денежные средства, в том числе размещенные в ЦБ и на межбанке, составляли 12,1 млрд руб.".

Вероятность пролонгации этих кредитов на фоне проблем Bank of Cyprus сейчас крайне мала, даже несмотря на то что его российская "дочка" может быть выставлена на продажу, отмечают эксперты. "Получение живых денег в счет погашения кредита для Bank of Cyprus сейчас куда важнее, чем забота о том, в каком состоянии он будет продан Юниаструм-банку, тем более что продать его быстро, скорее всего, не удастся",— уверен гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.

Усугубляет ситуацию тот факт, что на фоне кипрских проблем Юниаструм-банк уже столкнулся с оттоком средств юридических лиц. В прошлом году, после того как в октябре агентство Moody`s снизило рейтинг Юниаструм-банка (до Caa1) с "негативным" прогнозом, поставленным на пересмотре после обращения Bank of Cyprus за господдержкой в размере €500 млн, в Юниаструм-банке наблюдался отток депозитов юридических лиц. "Начиная с октября 2012 года объем средств компаний существенно снижался",— подсчитывает Елена Редько. В результате с октября прошлого года он уменьшился на 2,7 млрд руб.— до 12,4 млрд руб. (данные на 1 марта). На этом фоне повышение ставок по розничным депозитам — вполне логичный шаг, направленный на компенсацию оттока средств корпоративных клиентов, указывают эксперты.

Впрочем, в Юниаструм-банке не признают связи повышения ставок по вкладам с ситуацией вокруг материнской структуры. "Работа с юридическими лицами по привлечению средств идет в текущем режиме, если и есть какие-то возвраты средств, то они происходят в соответствии со сроками, установленными договорами, часть этих депозитов пролонгируется на новые сроки, часть замещается новыми,— сообщили "Ъ" в пресс-службе банка.— Вопрос о пролонгации субординированного кредита от Bank of Cyprus на текущий момент не поднимался, так как срок его погашения приходится на конец года". Повышение ставок по вкладам в первую очередь связано с проведением запланированных мероприятий, посвященных 19-летию банка, и соответствует сегодняшним тенденциям рынка, добавили в банке.

Ольга Шестопал

Юниаструм-банк погнался за вкладами