23 декабря 2013, 00:00

Центробанк опровергнет слухи

ЦБ снимает информационную блокаду вокруг процедуры отзыва лицензий у банка. Регулятор готов публично защищать репутацию банков, к которым у него нет претензий Дина Ушакова ЦБ пресечет слухи о проблемах у прозрачных и законопослушных банков / Д. Абрамов / Ведомости

Центробанк будет опровергать слухи о якобы готовящихся надзорных действиях регулятора в отношении того или иного банка, если они не соответствуют действительности, заявил в пятницу первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Регулятор намерен реагировать в двух случаях, уточнил он: если слухи о возможном отзыве лицензии - заведомая ложь или если они вызывают серьезные опасения у людей.

Вал отзывов. 27

столько лицензий потеряли банки за последние полгода. Крупнейший случай - Мастер-банк. При запросе «Ведомостей» в ЦБ до отзыва лицензии у проблемного банка регулятор всегда отказывался от комментариев.

До сих пор, рассказывает Симановский, «наша позиция, как и у регуляторов во всем мире, была такой: «Не говори ничего о банке с лицензией, пока он работает, ни хорошего, ни плохого». Но вкладчики, как правило, не знают об этой политике, отмечает менеджер банка из топ-20: в итоге молчание ЦБ многими воспринимается как доказательство проблем, банку «приходится тушить пожар своими силами». Корректировку политики Симановский объяснил информационной войной, которая «пока не приобрела глобального характера, но на региональном уровне похожа на дерзкие партизанские вылазки, достаточно хорошо организованные, спланированные и очень настойчивые». «Темные личности» распространяют слухи, используют sms, интернет, сеют опасения, пытаются добиться паники, посетовал Симановский, добавив, что «в отдельных регионах уровень этих опасений зашкаливает».

С массовой паникой вкладчиков банкиры столкнулись после отзыва лицензий у банка «Пушкино» и Мастер-банка. Наиболее знаковый случай - с крупным банком «Возрождение», активно работавшим, как и «Пушкино», в Московской области. В октябре рассылка sms о проблемах и скором отзыве лицензии у «Возрождения» привела к ночным очередям у отделений банка, вкладчики забрали около 2 млрд руб. депозитов (2% от портфеля). Тогда Симановский постарался аккуратно защитить банк, заявив, что, «по его убеждению, людям опасаться нечего, речь идет просто о провокации».

С ноября паника стала охватывать целые регионы, не ограничиваясь одним банком. Так, в Самарской области лицензии потеряли Волго-Камский банк и Волжский социальный банк, а банк «Солидарность», потерявший устойчивость из-за паники вкладчиков, регулятор решил санировать. Когда в регионе началась паника, за три недели из банка забрали более 3 млрд руб., одновременно шла плановая проверка ЦБ и недоброжелатели распускали слухи о проблемах банка, рассказывает банкир, близкий к бывшим акционерам «Солидарности». В итоге корпоративные клиенты вывели контракты и банк потерял текущую ликвидность. ЦБ состояние в банке не комментировал. В декабре, в день отзыва лицензии у Инвестбанка, началась паника вкладчиков в Калининградской области. Из банка «Европейский» за день вынесли более 500 млн руб. депозитов (всего у банка было 4 млрд руб.). Банк вынужден был временно ввести лимиты на снятие наличных. ЦБ также не комментировал ситуацию.

По словам Симановского, ЦБ не собирается по своей инициативе опровергать какую-то информацию. Регулятор будет делать это по запросу самого банка или СМИ. Он подчеркнул, что на защиту ЦБ могут рассчитывать только прозрачные и законопослушные банки.

Любые действия ЦБ по стабилизации ситуации можно только приветствовать, говорит предправления СДМ-банка Максим Солнцев. ЦБ стоит вмешиваться в ситуацию и опровергать слухи, если отток вкладов из-за негативной информации достиг 5-7% от всех средств частных лиц в банке, считает он: «Клиенты - публика чувствительная, количество вопросов в последнее время увеличилось».

Желание регулятора меняться в связи с реалиями рынка вызывает одобрение. Но одна эта мера проблему не решит, поскольку вопрос распространения слухов не так прост, говорит бывший совладелец Смоленского банка Павел Шитов. «В нашем случае решающую роль в оттоке ликвидности сыграли два фактора. Во-первых, источником негативной информации про банк был губернатор Алексей Островский, который публично сравнивал нас с пирамидой. Кроме того, мы сильно пострадали от ситуации с Мастер-банком», - сказал Шитов.

Новая информационная политика ЦБ несет в себе и риски, замечает главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Если банк, о котором ходят негативные слухи, действительно близок к банкротству и ЦБ задумывается об отзыве у него лицензии, то рынок может воспринять молчание регулятора как подтверждение планов отозвать лицензию. Ведь очевидно, что теперь все банки, столкнувшиеся с проблемами, будут просить публичной поддержки ЦБ. Молчание станет сигналом и для владельцев проблемного банка, которые попытаются «максимально быстро схлопнуть баланс», продолжает Буздалин: в результате кредиторы банка и Агентство по страхованию вкладов могут не найти активов. Поэтому в случае появления негативных слухов ЦБ должен либо заявить об отзыве лицензии, либо сказать, что с банком все нормально.

По словам Симановского, ЦБ намерен не только опровергать слухи, но и искать их распространителей. В ЦБ считают, что стоит задуматься о введении уголовного наказания для распространителей ложной информации о банках: такой законопроект сейчас разрабатывается депутатами. По словам Симановского, нужно бороться даже с авторами sms-сообщений вроде «ваш банк скоро упадет, идите к нам». Он выделил группы, для которых следует ужесточить законодательство: криминальные элементы, пострадавшие от лишения лицензий банков, занимавшихся сомнительными операциями; недобросовестные заемщики и конкуренты из других банков. Человек, близкий к ЦБ, и зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков говорят, что пока депутаты совместно с ЦБ лишь ищут способ, как законодательно определить ответственность таких лиц.

Сейчас распространителей ложной информации привлечь к уголовной ответственности нелегко, говорит партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Кира Корума. Банк может подать заявление по статье «Клевета», но для этого необходимо подтвердить, что информация ложная. Да и найти распространителей крайне сложно, продолжает Корума. А если у ЦБ действительно есть основания для претензий к банку, то речь может идти о распространении закрытой информации. В УК есть статья «Манипулирование рынком», которая в большей степени регулирует отношения на рынке ценных бумаг, добавляет она: можно дополнить статью, привязав ее действие к банкам.

Сложно сказать, ведется ли против проблемных банков война или речь идет о несистемных акциях, говорит зампред правления банка «Ренессанс кредит» Олег Скворцов: «Во время любого кризиса реакции людей обострены, и непроверенные слухи легко распространяются через интернет, начинают фигурировать какие-то прогнозы и черные списки».