Банки стали жестче «скорить» клиентов

Новости ТВК уже писали о громадных долгах россиян. При общей сумме кредитов, находящихся «на руках», в 1 трлн рублей, шестая часть – просроченная задолженность. Именно объемы просрочки в том числе влияют на частоту выдачи займов. Сейчас эта частота в плане классических кредитов невелика. На этом фоне микрозаймы наоборот показывают рост.

Просрочка снижается – значит, у людей появились деньги, значит условия выдачи новым клиентам можно ослабить. Просрочка растет – на дворе кризис, и просто так никто никому денег не даст.

Еще в октябре прошлого года управляющий директор банка Траст Григорий Варцибасов честно признал – выдача кредитов частным клиентам в последнее время сократилась в 2-2,5 раза.

Там, где одобрялось 30% заявок, стало одобряться 10-15%. А все потому, что потребители стали хуже платить из-за ухудшения макроэкономического климата.

Руководитель портала «Финансист» Анастасия Потёкина говорит, что если сравнить ситуацию с ипотечным и потребительским кредитованием ровно год назад и сейчас, то безусловно, в феврале 2016 г. получить кредит проще.

Хотя бы потому, что, после резкого повышения ключевой ставки в декабре 2014 г., банки и в январе, и в феврале 2015 г. находились в «ступоре». А ставки достигали показателей, которых до этого рынок не видел несколько лет.

«Так, кредит наличными в среднем (очень усредненном виде) стоил 31,42% годовых, ипотека – 18,8%. Даже если банки условно были готовы давать кредиты, потребители не были готовы «переварить» такие проценты.

В течение года ставки планомерно снижались вместе со снижением ключевой, кроме того ипотечный ставки на первичном рынке помогла снизить госпрограмма, начавшая работу с 1 марта 2015 г.

На данный момент рыночные ставки по ипотеке на «первичку» – 12,5%, на «вторичку» – 13,25%, кредит наличными – около 20,2% годовых», – рассказывает Анастасия Потёкина.

Другой вопрос в том, говорит собеседник, что в условиях растущей плохой задолженности (обусловленной тяжелым экономическим положением), банки не спешат активно раздавать кредиты клиентам с улицы. Большинство банков сегодня стремятся предлагать кредиты уже действующим заемщикам, зарплатным клиентам – то есть прогнозируемым сегментам.

Екатерина Кочкина, руководитель кредитно-кассового офиса «Красный Яр» АО «Альфа-Банк» в Красноярске, говорит – политика кредитования в Альфе всегда была консервативной.

«Для нас очень важно качество кредитного портфеля. Кредитная история заемщиков очень важна. Клиентам с плохой кредитной историей с большой долей вероятности в получение заемных средств будет отказано. Дополнительно отказ в кредитовании может быть связан с наличием трех кредитов и более», – объясняет она.

Управляющий филиала ВТБ 24 Виталий Чумаков рассказывает – по сравнению с четвертым кварталом 2015 г. на сегодня выдача кредитов выросла на 25-27%.

«Сложно объяснить, почему. Скорее всего, рост связан с праздниками и потребностью людей в заемных средствах.

Мы, кстати, прогнозируем, что с началом весны рост прекратится. В основном скоринг (система оценки кредитоспособности лица, основанная на численных статистических методах – ред.) остался на прежнем уровне.

Однако он был жестко подкручен для незащищенных слоев населения – молодежь, люди с минимальным стажем, а также по отраслям – работающие в строительстве или торговле чаще других получают отказ. При этом бюджетники по-прежнему остаются самыми надежными клиентами», – заявил Чумаков.

А вот в красноярском банке «Енисей» выдача кредитов физическим лицам практически сведена к нулю, говорит председатель правления банка Ирина Антипина.

«Скоринг усложнился, стал жестче. Процент выдачи кредитов в прошлом году по стране снизился на треть.

Сейчас банки предпочитают работать с клиентами, которые уже зарекомендовали себя как дисциплинированные заемщики. Меньше выдается кредитов и малому бизнесу – балансы многих предприятий ухудшились, да и сами компании побаиваются брать на себя новые нагрузки», – прокомментировала ситуацию Ирина Антипина.

Кстати, вот кому просрочки ни по чем – так это микрофинасовые организации. По данным РБК, объем кредитов крупнейших МФО за 2015 г. вырос на четверть. И здесь причины банальны: больших кредитов людям не получить, так хоть 10 тысяч до зарплаты перехватить. Путь и под 2% в день.

Именно такие невероятно высокие проценты позволяют МФО давать микрозаймы направо и налево. Даже если половина заемщиков платить откажется, вторая с лихвой покроет потери.