Каждый третий новый клиент через 2–3 месяца бывает замечен в сомнительном снятии наличных, рассказывает топ-менеджер крупного банка/ Андрей Гордеев/ Ведомости

Центробанк обратил внимание на то, что с корпоративных карт, которые банки выдают юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП), стали снимать больше наличности. Рост таких операций может означать в том числе, что настоящая их цель – отмывание незаконных доходов, говорится в письме зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина (опубликовано в «Вестнике Банка России» в четверг).

По данным ЦБ, за I квартал этого года по корпоративным картам совершено операций на 533,9 млрд руб., из них 349 млрд, или 65,4%, – снятие наличных. Годом ранее оборот был 446 млрд руб., из них наличными сняли 60,6%.

Увеличиваются именно сомнительные наличные операции с корпоративными картами, подчеркнул представитель ЦБ, оговорившись, что пока эта проблема для регулятора не критична. В июне Скобелкин заявлял, что за I квартал через корпоративные карты обналичено 42 млрд руб.

Причину ЦБ видит в том, что банки – эмитенты карт формально подходят к управлению рисками легализации таких доходов. Банки недооценивают эти риски и игнорируют рекомендации регулятора, пишет Скобелкин, напоминая о рекомендации ЦБ устанавливать для юрлиц и ИП лимит снятия денег с корпоративных карт – 100 000 руб. за операционный день.

Во многих банках лимиты гораздо меньше – около 10 000 руб., парирует председатель комитета АРБ по комплаенс-рискам Алексей Тимошкин: «Это связано с тем, что наличные расходы у компаний, как правило, невелики».

Банки делают недостаточно для уменьшения риска отмывания денег, считает ЦБ

Финансы / Банки

Другое дело, что компании находят способы обходить эти ограничения, утверждает предправления банка из топ-100: «Схема работает примерно так: регистрируется компания с несколькими десятками сотрудников, каждый из которых получает по корпоративной карте, привязанной к общему счету. Дальше «руководитель» переводит каждому из «сотрудников» сумму в пределах лимитов и те уже снимают их со своих карт». Все карты компании привязаны к одному счету, она их собственник и может выдать сотрудникам в командировку, на хозяйственные, представительские или другие расходы.

Каждый третий новый клиент через 2–3 месяца бывает замечен в сомнительном снятии наличных, рассказывает топ-менеджер крупного банка. По его словам, банки пристально за такими операциями следят, но отличить честного клиента от мошенника сложно, «зачастую это на уровне ощущений соответствующих служб банка». Часто банки выставляют тарифы, невыгодные нечистым на руку клиентам, продолжает он.

Читайте также:Четверть нарушений банков приходится на обналичивание денег гособоронзаказа

Люди пока не привыкли к безналичным расчетам, объясняет достаточно высокую долю снятия наличных с их карт предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева, но для корпоративных карт ей «это кажется довольно нелогичным, поскольку большинство операций компаний должны, напротив, проходить без наличности». Некоторые компании говорят, что снимают средства в основном для того, чтобы пользоваться деньгами в регионах, где мало платежных терминалов, добавляет она.

Активное снятие наличных выгодно и банкам, признает Тимошкин из АРБ: «Так они больше зарабатывают на комиссиях».

ЦБ попенял банкам на плохую борьбу с обналичиванием