Комиссии для ритейлеров при оплате картами в 3% слишком большие, это квазиналог, над этим вопросом надо работать, сказал в среду на форуме «Деловая Россия» президент Владимир Путин, отвечая на вопрос из зала.

Он добавил, что в некоторых странах комиссия гораздо ниже: по отдельным «дебетовкам» – 0,2%, по кредитным картам – 0,3%. Он отметил, что «электронная торговля развивается быстро, гигантскими темпами», а комиссии по картам – это ограничитель роста. «Здесь коллеги меня слышат, я вижу, в зале сидят люди те, которые должны этим заниматься. Уверен, что они тоже будут реагировать на это, во всяком случае, это будет предметом нашего обсуждения с привлечением бизнес-сообщества», – заявил Путин (цитаты по «Интерфаксу»).

Плата за эквайринг в зависимости от вида магазина – от 1 до 3% от суммы платежа, стоимость приема карт в интернете для малого бизнеса выше и варьируется от 2,5 до 3,5% в зависимости от оборотов компании, рассказывал председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Сергей Беляков. Он предлагал установить тариф для магазинов до 0,2% для дебетовых карт и до 0,3% для кредитных карт.

Ритейлеры много лет просят снизить комиссии за прием карт и регулировать их законодательно. Дискуссия разгорелась с новой силой после встречи вице-премьера Дмитрия Козака с ритейлерами в ноябре. По ее итогам Козак поручил до 1 февраля представить в правительство предложения, как снизить комиссию при оплате товаров банковскими картами.

«По результатам анализа предложения о прямом ценовом регулировании не были поддержаны ФАС, Минфином, Минпромторгом и Банком России», – рассказал «Интерфаксу» представитель ФАС 5 февраля, накануне выступления Путина.

На тариф для торговцев за прием карт (эквайринг) в основном влияет размер межбанковской комиссии (или интерчейндж), которую банк, обслуживающий торговую точку, перечисляет банку – эмитенту карты в виде определенного процента от суммы покупки. Он зависит от типа торгового предприятия и от вида карты: чем выше ее уровень, тем больше получает эмитент. За счет этих средств эмитенты окупают выпуск и обслуживание карт, выплачивают клиентам бонусы и кэшбэки.

Зарубежный опыт показывает, что снижение комиссий, которые торговые точки платят банку-эквайеру, приведет к отмене бонусных программ лояльности для клиентов, говорил «Ведомостям» предправления «Тинькофф банка» Оливер Хьюз.

«Мы не видим жесткой необходимости в регулировании. Например, в Европе после регулирования интерчейнджа доля наличных выросла и люди стали отказываться от карт, потому что банкам стало невыгодно их предлагать. Мы не хотим получить такой результат. Мы считаем, что безналичные расчеты гораздо более выгодны и государству, и гражданину», – рассказывала в интервью «Ведомостям» первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

Она также указывала, что платежная система «Мир» предлагала снизить интерчейндж на товары и услуги социального характера, например на детские товары, товары повседневного обихода. Но в этом случае цены должны снизиться и для потребителя, это нужно контролировать, иначе снижение интерчейнджа – только для повышения доходности торговых предприятий – бессмысленно, объясняла Скоробогатова.

«Ведомости» направили запросы в ЦБ, ФАС и другие ведомства относительно того, изменилась ли их позиция после выступления президента.

Решения, связанные со стоимостью приема карт для торговых точек, будут приниматься на согласительном совещании у вице-премьера, на нем ФАС представит предложения профильных ведомств. Совещание пройдет уже после Сочинского форума (состоится 14-15 февраля. – «Ведомости»), сказал представитель Козака Илья Джус.

«Тема обсуждалась в правительстве, она достаточно публична, и нет ничего удивительного, что президент в курсе», – отвечает председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Сергей Беляков на вопрос об удивительной осведомленности Путина о ставках эквайринга и возможных причинах того, что при отрицательной позиции большинства ведомств президент снова поднял этот вопрос.

Реакция банков

Банкиры настороженно отнеслись к идее президента: это, с одной стороны, снизит издержки торговых точек и даже может привести к некоторому снижению цен, но может разбалансировать систему платежей по картам и лишить пользователей кэшбэка и других бонусов, которые банки платят как раз за счет комиссии, которую предложил снизить Путин.

«Регулирование комиссии позволит создать более справедливые условия для розничных точек, так как объем и характер платежей в небольшом магазине иной, нежели в крупной сети, например. Потенциально это также будет способствовать и сдерживанию цен», – прокомментировал начальник управления развития эквайринга и зарплатных проектов Московского кредитного банка Евгений Медведев.

Текущие ставки эквайринга – составляющая экосистемы безналичных платежей, которая уже доказала свою эффективность и в которой за счет высоких вознаграждений банков-эмитентов обеспечиваются крайне выгодные условия обслуживания держателей карт, отмечает в ответе на запрос «Ведомостей» пресс-служба «ФК Открытие»: «В конечном итоге существующая система непосредственно способствует планомерному росту доли безналичных платежей. Резкое изменение одной из компонент этой системы может ее разбалансировать и привести к ущербу для безналичной экономики. Поэтому решение о регулировании и снижении комиссий должно быть взвешенным».

Сбербанк от комментариев отказался. «Ведомости» ожидают комментариев других крупных банков.

Реакция торговцев

Даже если эквайринг подешевеет с 1–3 до 0,2–0,3%, торговцы вряд ли снизят цены: сэкономленные деньги они направят на развитие бизнеса. Речь сможет идти о сотнях миллиардов рублей: по данным ЦБ, за 9 месяцев россияне оплатили картами 14 трлн руб.

«Мы надеемся, что ставки за прием платежей по картам для торговых точек снизятся: президент достаточно ясно сформулировал свою позицию по этому вопросу и напрямую обратился к руководителям ведомств, сидящим в зале», – сказал Беляков. Если это произойдет, то подтолкнет развитие и торговли, и систем безналичных платежей, уверен он.

В LavkaLavka тариф за прием карт – около 2% от суммы платежа, это существенная сумма, если учесть, что на карточные платежи приходится около 70% оборота магазинов LavkaLavka и до 80% – ресторанов, говорит основатель этого фермерского кооператива Борис Акимов: «Нас еще спасает достаточно высокая рентабельность, для ритейлеров с более низкой рентабельностью текущие тарифы за эквайринг будут еще большей нагрузкой».

Маловероятно, что снижение комиссий за эквайринг отразится на покупателях, признает он (даже если допустить, что за снижением комиссий ритейлеры снизят цены, вряд ли покупатель заметит разницу в 1% или доли процента), но зато значительно расширит возможности бизнеса, позволит увеличить число торговых точек и т. д. Кроме того, снижение комиссий приведет к тому, что больше торговцев будут принимать карты (сейчас многим это делать просто невыгодно), а это увеличит долю безналичных платежей и сделает расчеты более удобными для потребителя.

Путин счел комиссию за прием карт слишком высокой для магазинов