Долги россиян по микрозаймам выросли в 4 раза

8 февраля 2024 года DOXA внесли в реестр «нежелательных организаций».

Если вы находитесь в России или планируете в нее возвращаться, вам нельзя репостить наши материалы в соцсетях, ссылаться на них и публиковать цитаты.

Подробнее о том, что можно и нельзя, читайте в карточках.

Россиян:ки начали все чаще брать деньги у микрокредитных финансовых организаций. Так, по данным Центробанка, за первый квартал 2026 года житель:ницы России задолжали по таким продуктам 86 миллиардов рублей. Это почти в четыре раза больше, чем в аналогичный период в 2025 году.

Кредитные линии от МФО представляют из себя аналог обычной банковской карточки. Человек заключает договор и после этого может многократно брать деньги в пределах установленного лимита без повторного оформления займа. Проценты начисляются за фактически одолженную сумму денег.

В конце 2025 года подобные кредитные линии обеспечивали всего 7% всех выдач микрофинансовых организаций. В первом квартале этого года их доля выросла до 38%.

По данным ЦБ, большинство займов варьируются в сумме от 30 до 100 тысяч рублей, а средний размер лимита займа составляет 50 тысяч рублей.

Ставки по займам с помощью «микрокредиток» в некоторых случаях достигают 0,7% в день, что может составить 292% годовых. Эксперт:ки рассказали «Известиям», что подобный тип кредитования еще сильнее увеличвает долговую нагрузку.

Так, оценивая платежеспособность кредиторы учитывают не фактически использованную сумму, а весь доступный лимит. В результате заемщикам сложнее получить обычный кредит в банке. Сильнее всего риску подвержены самозанятые, которым и так проблематично потдвердить стабильный доход.

Причины роста микрозаймов

В комментарии для DOXA экономист, пожелавший остаться анонимным, говорит, что рост задолженности по микрозаймам объясняется сочетанием спроса со стороны населения и изменением предложения со стороны самих микрофинансовых организаций. Одним из главных приоритетов заемщиков является желание закрыть временный разрыв между доходами и обязательными расходами

По словам эксперта, люди чаще обращаются к микрозаймом на фоне общей нестабильной экономической ситуации в России: «у большинства россиян нет финансовой подушки, а расходы приходится финансировать за счет заемных средств».

Второй фактор, который объясняет рост микрокредитов среди россиян:ок, заключается в ограничении доступа части заемщиков к банковскому кредитованию. По словам собеседника DOXA, в последние несколько лет Банк России ужесточает макропруденциальную политику, которая заставляет банки строже оценивать долговую нагрузку, подтвержденный доход и кредитную историю. Таким образом, фактически само государство толкает определенные группы людей к тому, чтобы они брали микрокредиты.

Чем грозят микрозаймы?

Экономист в разговоре с DOXA предупреждает, что на уровне заемщика главный риск заключается в том, что микрозайм из инструмента для покрытия разового кассового разрыва превращается в постоянно возобновляемый долг:

«Из-за высокой процентной ставки даже относительно небольшая первоначальная сумма может требовать значительных расходов на обслуживание. Особенно опасна ситуация, когда человек погашает один заем за счет другого или после погашения сразу же снова выбирает доступный лимит. Формально задолженность может обслуживаться, но фактически заемщик постоянно отдает часть будущего дохода кредитору»

В масштабе российской экономики микрокредитования пока что не представляет большого риска, так как масштаб микрофинансового рынка существенно меньше совокупного банковского кредитования, отмечает эксперт.

При этом «локальные социально-экономические риски» от микрокредитов достаточно высоки — они усиливают неравенство доходов и снимают потребительскую способность определенных групп населения.

«Для государства это означает дополнительные косвенные издержки. Рост числа банкротств физических лиц, нагрузки на суды и службы взыскания, увеличение спроса на социальную поддержку. Поэтому экономическая проблема заключается не столько в абсолютном объеме микрозаймов, сколько в том, среди каких групп населения концентрируется этот долг», — отмечает собеседник DOXA.

О чем говорит рост количества микрозаймов?

Рост микрозаймов показывает, что у части населения России отсутствует финансовый запас. Статистика, по словам эксперта, показывает, что «между формальным уровнем дохода и реальной финансовой устойчивостью существует большая разница».

Кроме того, становится ясно, что микрозаймы берут не только безработные или крайне бедные граждане, а зачастую ими пользуются и вполне работающие люди с низким доходом.

«Мы наблюдаем неравный доступ к финансовым услугам. Более обеспеченный заемщик может получить банковский кредит по относительно низкой ставке. Заемщик с низким доходом или плохой кредитной историей вынужден брать значительно более дорогой продукт. В результате бедность сама становится дорогой», — заключает эксперт.

От микрокредитов на войну

В апреле 2026 года стало известно, что глава Муйского района Владимир Дашиев провел встречу с представителями местного бизнеса, на которой требовал от руководителей отправлять на войну своих сотрудников.

DOXA изучила списки погибших из Муйского района и установила, что несколько убитых на фронте работали в компаниях, присутствоваших на заседание с Дашиевым.

Кроме того, DOXA выяснила, что большинство погибших мужчин из Муйского района, которые пошли добровольно — это должники, которые брали кредиты или займы незадолго до отправки на фронт. Вероятно, что подписание контракта может быть связано с желанием погасить долги по микрокредитам.